前不久，邮政储蓄部门采取内部奖励转赠储户等方式吸纳存款，对金融市场产生了不小冲击，引发了人们对邮政部门开办储蓄业务利弊得失的争论。日前，湖北省老河口市城调队会同金融管理部门对这一问题开展调研，发现目前邮政储蓄经营体制确实存在不少弊端。
——不正当竞争加大市场整体成本。邮政机构与电信机构分家后，传统业务发展缓慢，储蓄便成为邮政机构业务收入的重要来源。为增加储蓄收入，邮政部门加大考核、公关、宣传等工作力度，甚至不惜通过贴水、支付代办费和手续费、向客户馈赠纪念品和礼品、吸收对公存款、汇兑资金转储蓄、汇款强制转存款等种种违规手段来增加存款份额，使邮政储蓄存款在储蓄市场的比重急剧增加。2002年底，老河口市全辖储蓄存款余额达19.14亿元，邮政储蓄存款余额就占21.33%，且2000~2002年三年间，该市邮政储蓄存款年均增长35%，远远超过了同期全辖存款11%的增速。为保住市场，商业银行、农村信用社不得不相应加大资金、设施、人员投入，从而使得竞争成本提高。
——管理体制不完善埋下风险隐患。目前，邮政储蓄机构事实上被与金融业务基本无关的邮政管理机关所管理，其邮政储蓄业务的内部管理制度、业务考核办法、安全防护设施等与金融机构设置要求之间存在着差异：一是财务核算不独立，难以对邮政储蓄业务的经营成果进行准确评价，也不利于金融监管；二是从业人员变动频繁，业务素质、金融法规意识相对较差，难以管理；三是业务规章制度与金融法规经常撞车；四是基本设施投入不到位，安全防护能力差。
——资金大量上划影响地方经济发展。由于邮政储蓄转存款存放于中央银行，各金融机构的资金大量又投放于大中城市、大中项目，因而对县域经济的支持力度逐渐下降，等于从农村抽走大量资金投放到大城市，使原本紧张的县域资金更加短缺。
——转存款利率高产生不公平竞争。目前人民银行对邮政储蓄的转存款利率为4.131%，这样邮政储蓄在不承担任何资金风险的情况便可获得2.151个百分点的利差收入；而与此相比，人民银行对商业银行、农村信用社的转存款利率仅为1.89%，商业银行和农村信用社只有将资金投放市场才有利可图，在目前的利率政策下，商业银行一年期贷款利率仅为5.22%，存贷差为3.24 %，即使上浮30%，利差也不过4.81个百分点。两者相比，虽然商业银行和农村信用社发放贷款可获得比邮政储蓄高2个百分点左右的收入，但又要承担贷款投放成本以及信贷损失风险，商业银行和农村信用社的实际经营成本较之邮政储蓄明显偏高。因此，目前的邮政储蓄转存款利率体制造成了事实上的不公平竞争，不利于基层金融市场的良性发展。

通过调查分析，统计部门认为，要通过邮政储蓄体制改革，建立起调控灵活、重点突出、优势互补、公平竞争的基层金融市场体系，充分发挥央行的货币信贷政策调控职能、邮政储蓄机构的积累资金的职能、商业银行（信用社）的综合金融服务职能。具体做法是：一要成立独立的邮政储蓄银行或地方储蓄银行。二要合理定位邮政储蓄转存款利率，使邮政储蓄转存款利率水平保持在目前一年期储蓄存款利率加吸收储蓄存款综合费用率的标准上下浮动，既可以规范金融市场竞争环境，也可以保证邮政储蓄银行的正常经营和发展。三要改革货币政策调控体系。将邮政储蓄转存款纳入基层人民银行货币政策调控范围后，人民银行建立起分层授权的货币政策调控体系，在邮政储蓄转存款利率的基础上，制订地方性央行再贴现、再贷款利率政策，灵活调控地方货币投放，有效发挥人民银行职能。基层人民银行货币信贷调控职能的加强，将促进商业银行和农村信用社转变经营理念，加大信贷投放力度，有效缓解县域经济发展与金融支持不足的矛盾，为县域经济的发展创造一个宽松的金融环境。